Por: Javier Rogal
Tranquilo, no has cometido un delito, por lo que no irás a parar a la cárcel …solo pon atención a lo siguiente:
Palabra tan amenazante para muchos, quizás la mejor manera de hacer al consumidor creer que una vez registrado en dicho listado es entonces cuando comienza su condena.
Si por alguna razón perdiste el control en el uso apropiado de tu crédito ya sea por actuar como un comprador compulsivo o por alguna emergencia la cual te forzó a tomar dicho camino…….. no te apures . Digo, lo primordial es tomar las cosas a la ligera y entonces comenzar a checar opciones pero lo real es el hecho de que no irás a parar a la cárcel por tener una deuda de carácter financiero.
Solo recuerda que esto no te hace un criminal.
Primeramente empezaremos por citar algunos puntos que son de carácter indispensable para poder entender más a fondo de que estamos hablando.
Buró de Crédito es un grupo privado conformado como una Sociedad de Información Crediticia, orientada a integrar y proporcionar información previa al otorgamiento de crédito y durante la vigencia del financiamiento. Cuenta con dos empresas: una especializada en Personas Físicas y otra en Personas Morales y Físicas con Actividad Empresarial.
Buro de Crédito es una empresa privada enfocada a proveer la mejor y más completa información crediticia, confiable y oportuna de personas físicas y morales, apegada a la ética y profesionalismo, apoyando de tal forma la actividad económica del país.
Buro de Crédito es tan solo un nombre comercial y está conformado por tres socios internacionales y la banca de México. Así mismo Buro de Crédito contiene en registro los datos generales y el comportamiento crediticio necesario de cada persona durante un periodo de seis años. Existe un reporte de Crédito Especial que contiene todo un historial crediticio, mismo que puede ser solicitado exclusivamente por el cliente.
Para el caso de los usuarios e instituciones que hacen uso de dichos servicios, la información es presentada a través de un Reporte de Crédito Ordinario y éste no muestra el nombre de los otorgantes de crédito ni el número de cuenta. Aquellos que disponen del BURO DE CREDITO son los Bancos, empresas de financiamiento automotriz, arrendadoras, hipotecario, tiendas departamentales, de bienes en general, compañías de servicios (ej. Televisión por cable ) y empresas comerciales . En el momento en el cual una persona o sociedad requiere de un crédito y por lo tanto acude a una institución de carácter financiero la cual está facultada para tramitar este tipo de papeleo, solicita a Buro de Crédito antecedentes tuyos con la simple finalidad de llevar a cabo el procedimiento necesario y así entonces tu como persona civil o moral recibas ese beneficio. Se recomienda que por lo menos se tramite una tarjeta de crédito a edad temprana la cual en el futuro te puede ayudar a acceder a mayores créditos de acuerdo a tus intereses como consumidor. Si por decisión tuya no deseas hacerlo, no pasará absolutamente nada . Solo considera que si necesitas pagar el financiamiento de un automóvil, se te requerirá un historial crediticio y de no tenerlo, será necesario un aval y un enganche mayor para que puedan confiar en ti.
En muchas ocasiones oímos a la gente decir que es una torpeza contar con un plástico el cual te generará intereses. Realmente al estilo de vida actual que llevamos, es de vital importancia contar con al menos una tarjeta de crédito para que comiences a crear un historial crediticio. Además existen hoy en día tarjetas que no te cobran comisión anual.
La clave aquí consiste en emplear tu crédito de una forma responsable aunque consideremos que siempre habrá imprevistos de carácter monetario.
Entonces una vez que se nos ha otorgado un crédito, el FAMOSO Y TAN NOMBRADO BURO DE CREDITO registrará tu nombre en su lista con las características de tu crédito.
1.- Monto otorgado.
2.- Plazo del crédito
3.- Forma en la cual el consumidor liquida dicha deuda.
De tal modo, el estar en listas de BURO DE CREDITO no necesariamente significa que estés boletinado para que nadie te brinde un préstamo posterior, sino que ya eres sujeto a un crédito mas si así lo necesitaras .
El problema comienza entonces cuando se sale de control tu situación financiera y no tienes forma alguna de cumplir con tus obligaciones como deudor.
La mejor alternativa es tratar de llegar a una negociación directa con la institución otorgante del crédito, mas no con intermediarios como despachos jurídicos, para evitar que te pongan en lista de BURO DE CREDITO , pero… como persona no confiable al no cubrir dichas obligaciones.
De cualquier forma si no se te permitió la negociación o simplemente decides no pagar… estás protegido ante la ley. Solo que olvídate de solicitar un crédito mas porque por un lapso de seis años como lo mencioné anteriormente las puertas estarán cerradas para ti.
En dado caso te podrías adelantar a adquirir alguna tarjeta de crédito mas antes de caer en cartera vencida y así poder contar por lo menos con un crédito adicional para tus compras diarias.
Existen hoy en día asociaciones de carácter público que ofrecen sus servicios y te ayudan a eliminar este problema de deuda. Esto consiste en ahorrar en una cuenta previamente dada, cierta cantidad de dinero por un lapso determinado (regularmente entre uno y dos años como máximo ) y en base a ello, se hará el pago de tu deuda que por lo general disminuye notablemente en un 50%.
Si tu deuda es aproximada a los $ 150 000 .00 pesos mexicanos…. Vienes pagando alrededor de $75.00 pesos mexicanos en un año o dos como máximo. Además de que dicha asociación se encarga de negociar con tu institución otorgante de crédito y así se evita el acoso de llamadas a tu domicilio que suelen ser un dolor de cabeza, porque estas suelen venir con amenazas, creando un choque emocional a tu persona. De modo que es una opción viable.
Esto solo debiera ser para aquellas personas las cuales se encuentran en una etapa de desesperación total y buscan una salida para volver a la vida.
Solo toma en cuenta algo importante:
Tu podrías negociar tu deuda financiera de la manera mencionada anteriormente pero a pesar de haber liquidado tu adeudo; como fue a través de terceros , seguirás estando en buro de crédito por el periodo de 6 años y la tarjeta o tarjetas con las cuales tuviste el atraso, son canceladas y no las volverás a usar.
Debes de igual manera analizar el monto de tu deuda. Si este no sobrepasa los $10,000.00 pesos mexicanos, te encuentras prácticamente salvado.
Si tu deuda asciende a mas de $100 000.00 pesos M. por tarjeta , entonces deberás ser suspicaz porque si tienes inmuebles a tu nombre si te pudieran embargar , a menos que cambiaran de propietario.
Deberás también checar si el monto total de todos tus inmuebles supera el monto de la deuda que tienes con prestadores de crédito. Me refiero a que si tu deuda sobrepasa los $100 000.00 pesos M. y tienes inmuebles por un monto mayor , de ser así, lo podrían tomar como fraude. pero aquí lo mejor es que no cuentes con facturas a tu nombre, de este modo te declaras en banca rota y si quisieran embargarte algo que no esta registrado a tu nombre, se estarían metiendo ellos como institución en un grave problema.
Es importante que estudies tu situación porque si tuvieras la solidez financiera de liquidar tal adeudo, debe de ser directamente con la institución que te otorgó el financiamiento y entonces tendrás el pleno derecho de exigir te borren de LA LISTA NEGRA en un periodo no mayor a 8 días, de lo contrario puedes levantar una demanda contra ellos por incumplimiento y te encuentras respaldado por existir hoy en día una nueva ley al respecto.
Pero si no tienes la solvencia económica de eliminar esa deuda, será tu decisión si no pagas o te involucras con terceros, depositando una mensualidad por un tiempo determinado .…..Valdrá la pena entonces no pagar, pagar con o sin intermediarios……… medítalo … tal vez sea obvio pero quién mejor que tú para enfrentar lo que venga.
Finalmente recuerda que no serás mandado a prisión por no tener la solvencia económica cualquiera que haya sido el motivo por el cual te encuentres leyendo este artículo.
-Javier Rogal
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jueves, 10 de diciembre de 2009
domingo, 29 de noviembre de 2009
Aprueban diputados reformas al Buró de Crédito
Por: Lic. Torres
Obligan a la institución y a los bancos a eliminar en un plazo no mayor de cinco días las deudas que hayan sido liquidadas, entre otras medidas para proteger a los usuarios de servicios financieros.
El pleno de la Cámara de Diputados aprobó reformas para obligar al Buró de Crédito y a los bancos a eliminar en un plazo no mayor de cinco días los créditos que hayan sido liquidados.
Asimismo tendrán la obligación de suprimir en un lapso no mayor de 72 meses la información sobre algún incumplimiento con instituciones bancarias, independientemente de su estatus…
Durante la sesión ordinaria en el Palacio Legislativo de San Lázaro se aprobó con 308 votos a favor y una abstención, la reforma a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
Ese ordenamiento obliga a los bancos e instituciones crediticias a informar sobre el historial a sus clientes, así como cuando envíen información al Buró de Crédito.
En tribunal, el diputado federal Antonio Soto, del PRD, expuso que cuando un banco no informe sobre la liquidación de un crédito en un plazo mayor a cinco días al Buró de Crédito, se hará acreedor a multas que van de los 200 a los dos mil salarios mínimos.
Con ello, se fortalecen los derechos de los usuarios de la banca al acortar los plazos de permanencia en el buró, toda vez que en algunos casos el lapso era mayor a siete años.
Se establecen sanciones más estrictas cuando no se informe a los deudores el estatus de su reporte y no se cumplan los plazos, además se mantiene la información de los usuarios de créditos sin importar que la cartera pase a manos de otras instituciones.
“Las sociedades de crédito deberán ofrecer a los clientes que lo soliciten, en los términos que acuerden con ellos, el servicio consistente en hacer de su conocimiento cuando los usuarios consulten su historial crediticio, así como cuando se envíe información relativa a la falta de pago puntual de cualquier obligación exigible”.
Asimismo cuando el cliente realice el pago total de un adeudo vencido, deberá solicitar al banco que proporcione anticipadamente a la sociedad la información del pago total del adeudo y la eliminación de la clave de prevención u observación correspondiente.
“En este supuesto, el banco deberá enviar dicha información dentro de los cinco días hábiles siguientes a partir de la fecha en que se haya realizado la solicitud del cliente” , se menciona.
Las sociedades de crédito o bancos están obligados a conservar los historiales crediticios que les sean proporcionados por los usuarios, correspondientes a cualquier persona física o moral, al menos durante un plazo de 72 meses.
Las sociedades podrán eliminar del historial crediticio del cliente aquella información que refleje el cumplimiento de cualquier obligación, después de 72 meses de haberse incorporado tal cumplimiento en el historial.
La reforma aprobada fue turnada al Senado para su análisis.
Notimex
El Universal
Ciudad de México
Jueves 29 de noviembre de 2007
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Para: Publicalpha.com
Obligan a la institución y a los bancos a eliminar en un plazo no mayor de cinco días las deudas que hayan sido liquidadas, entre otras medidas para proteger a los usuarios de servicios financieros.
El pleno de la Cámara de Diputados aprobó reformas para obligar al Buró de Crédito y a los bancos a eliminar en un plazo no mayor de cinco días los créditos que hayan sido liquidados.
Asimismo tendrán la obligación de suprimir en un lapso no mayor de 72 meses la información sobre algún incumplimiento con instituciones bancarias, independientemente de su estatus…
Durante la sesión ordinaria en el Palacio Legislativo de San Lázaro se aprobó con 308 votos a favor y una abstención, la reforma a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
Ese ordenamiento obliga a los bancos e instituciones crediticias a informar sobre el historial a sus clientes, así como cuando envíen información al Buró de Crédito.
En tribunal, el diputado federal Antonio Soto, del PRD, expuso que cuando un banco no informe sobre la liquidación de un crédito en un plazo mayor a cinco días al Buró de Crédito, se hará acreedor a multas que van de los 200 a los dos mil salarios mínimos.
Con ello, se fortalecen los derechos de los usuarios de la banca al acortar los plazos de permanencia en el buró, toda vez que en algunos casos el lapso era mayor a siete años.
Se establecen sanciones más estrictas cuando no se informe a los deudores el estatus de su reporte y no se cumplan los plazos, además se mantiene la información de los usuarios de créditos sin importar que la cartera pase a manos de otras instituciones.
“Las sociedades de crédito deberán ofrecer a los clientes que lo soliciten, en los términos que acuerden con ellos, el servicio consistente en hacer de su conocimiento cuando los usuarios consulten su historial crediticio, así como cuando se envíe información relativa a la falta de pago puntual de cualquier obligación exigible”.
Asimismo cuando el cliente realice el pago total de un adeudo vencido, deberá solicitar al banco que proporcione anticipadamente a la sociedad la información del pago total del adeudo y la eliminación de la clave de prevención u observación correspondiente.
“En este supuesto, el banco deberá enviar dicha información dentro de los cinco días hábiles siguientes a partir de la fecha en que se haya realizado la solicitud del cliente” , se menciona.
Las sociedades de crédito o bancos están obligados a conservar los historiales crediticios que les sean proporcionados por los usuarios, correspondientes a cualquier persona física o moral, al menos durante un plazo de 72 meses.
Las sociedades podrán eliminar del historial crediticio del cliente aquella información que refleje el cumplimiento de cualquier obligación, después de 72 meses de haberse incorporado tal cumplimiento en el historial.
La reforma aprobada fue turnada al Senado para su análisis.
Notimex
El Universal
Ciudad de México
Jueves 29 de noviembre de 2007
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miércoles, 25 de noviembre de 2009
¿Cómo salir del Buró de Crédito?
Por: El Economista Experto. -> Entra a este link para saber más acerca de economía.
El Buró de crédito.
Es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país, proporcionado a las empresas(instituciones bancarias, emisoras de tarjetas de crédito, arrendadoras financieras, empresas de financiamiento automotriz, las hipotecarias, tiendas departamentales, compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran, con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes.
El Buró de crédito tiene la informacion creditica
De mas de 27 millones de personas fisicas e información de mas de 48 millones de créditos.
Las claves.
Que maneja van de cero a nueve, donde el cero indica que se trata de una persona que cumple, y de ahí se avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento, donde una “x” significa incumplimiento total.
Si haz solicitado algún crédito, seguro estas en su lista, pero….. ¿Con que calificativo?: Cliente confiable o tienes una espantosa X.
Si pagas tu(s) crédito(s) a tiempo
Seguro eres de los buenos, pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización, un pago a destiempo o, como también ocurre con frecuencia, algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti, estas en su lista negra.
Tal vez no le das tanta importancia a ocupar un espacio dentro de los calificados “clientes no confiables”,
sin embargo esa información se utiliza como referencia para que otro banco facilite recursos a ese mismo deudor; se convierte en motivo para impedir un contrato por ejemplo para un teléfono celular, la aprobación para otorgarte una tarjeta departamental, si necesitas un financiamento quedas fuera, si tu negocio requiere de una terminal para que tus clientes puedan pagar con tarjeta, estas frito.
Como puedes darte cuenta, estar en el buró de crédito tiene un gran peso, ahora ¿qué debes hacer para salir de ahí o por lo menos cambiarte al bando de los buenos?.
Cabe señalar que una vez que hallas solicitado un crédito, independientemente de si lo pagaste o no, ya no sales del buró de crédito.
Para saber en que situación te encuentras
Dentro de éste y solucionarla , lo más conveniente es solicitar al buró el envío del reporte de crédito.
Puedes contactarlos a través de:
Su sitio web: www.burodecredito.com.mx. El horario para la obtención del Reporte de Crédito Especial a través de la página en Internet es de 7 a 23 hrs. (horario del centro de México).
Vía telefónica comunicándose al Centro de Servicio al Cliente: Ciudad de México: 5449 4954. por medio de lada sin costo 01 800 64 07 920.
O directamente en su oficina de Atención a Clientes:Plaza Imagen – Local 3Av. Periférico Sur 4349Fracc. Jardines en la Montaña.Deleg. Tlalpan.C.P. 14210.México, D.F.Horario de servicio: lunes a viernes de 9 a 18 hrs. y sábados de 9 a 13 hrs.
Si requieres tu reporte
por cualquier otro medio como fax, postal o mensajería a domicilio, tiene un costo adicional; visita la página de internet de Buró de crédito para mayor información.
La entrega del reporte por estos medio es en un plazo no mayor a 5 días hábiles.
Cuando elige recoger el Reporte de Crédito en la Oficina de Atención a Clientes, el documento estará disponible en 30 días naturales a partir de recibida la solicitud.
Y en caso de que no obtengas una respuesta, solícitalo (por supuesto por un costo determinado) en tu banco.
Si finalmente comprobaste que tienes un adeudo pendiente
líquidalo lo más pronto posible y asegurate de que la institución a la que le debías, actualice tu historial.
En muchas ocasiones la información errónea o carente de actualización que aparece en el buró de crédito es por causa del banco,10 por ciento de las quejas que recibe la CONDUSEF sobre el Buró de Crédito, son imputables a estas instituciones, asi que en ellos esta la solución para limpiar tu imagen crediticia, acude con tu banco.
Si estas seguro que tienes un historial crediticio limpio
pero por alguna razón te rechazaron un crédito, debes pedir a la empresa acreedora una copia del mismo o te informe a qué empresa le adeudas y notifique directamente al Buró sobre el error para corregirlo(El buró actualiza datos cada mes).
Es obligación de las Instituciones Financieras, casas comerciales y los mismos bancos, darte tu reporte y explicarte el contenido de tu historial crediticio con detalles de montos y fechas de eventuales adeudos.
Atender tu situación crediticia o en su caso lograr que se corrija, te dará tranquilidad y además seguridad de que sea aprobado algún crédito futuro.
Por: El Economista Experto.
-
El Buró de crédito.
Es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país, proporcionado a las empresas(instituciones bancarias, emisoras de tarjetas de crédito, arrendadoras financieras, empresas de financiamiento automotriz, las hipotecarias, tiendas departamentales, compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran, con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes.
El Buró de crédito tiene la informacion creditica
De mas de 27 millones de personas fisicas e información de mas de 48 millones de créditos.
Las claves.
Que maneja van de cero a nueve, donde el cero indica que se trata de una persona que cumple, y de ahí se avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento, donde una “x” significa incumplimiento total.
Si haz solicitado algún crédito, seguro estas en su lista, pero….. ¿Con que calificativo?: Cliente confiable o tienes una espantosa X.
Si pagas tu(s) crédito(s) a tiempo
Seguro eres de los buenos, pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización, un pago a destiempo o, como también ocurre con frecuencia, algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti, estas en su lista negra.
Tal vez no le das tanta importancia a ocupar un espacio dentro de los calificados “clientes no confiables”,
sin embargo esa información se utiliza como referencia para que otro banco facilite recursos a ese mismo deudor; se convierte en motivo para impedir un contrato por ejemplo para un teléfono celular, la aprobación para otorgarte una tarjeta departamental, si necesitas un financiamento quedas fuera, si tu negocio requiere de una terminal para que tus clientes puedan pagar con tarjeta, estas frito.
Como puedes darte cuenta, estar en el buró de crédito tiene un gran peso, ahora ¿qué debes hacer para salir de ahí o por lo menos cambiarte al bando de los buenos?.
Cabe señalar que una vez que hallas solicitado un crédito, independientemente de si lo pagaste o no, ya no sales del buró de crédito.
Para saber en que situación te encuentras
Dentro de éste y solucionarla , lo más conveniente es solicitar al buró el envío del reporte de crédito.
Puedes contactarlos a través de:
Su sitio web: www.burodecredito.com.mx. El horario para la obtención del Reporte de Crédito Especial a través de la página en Internet es de 7 a 23 hrs. (horario del centro de México).
Vía telefónica comunicándose al Centro de Servicio al Cliente: Ciudad de México: 5449 4954. por medio de lada sin costo 01 800 64 07 920.
O directamente en su oficina de Atención a Clientes:Plaza Imagen – Local 3Av. Periférico Sur 4349Fracc. Jardines en la Montaña.Deleg. Tlalpan.C.P. 14210.México, D.F.Horario de servicio: lunes a viernes de 9 a 18 hrs. y sábados de 9 a 13 hrs.
Si requieres tu reporte
por cualquier otro medio como fax, postal o mensajería a domicilio, tiene un costo adicional; visita la página de internet de Buró de crédito para mayor información.
La entrega del reporte por estos medio es en un plazo no mayor a 5 días hábiles.
Cuando elige recoger el Reporte de Crédito en la Oficina de Atención a Clientes, el documento estará disponible en 30 días naturales a partir de recibida la solicitud.
Y en caso de que no obtengas una respuesta, solícitalo (por supuesto por un costo determinado) en tu banco.
Si finalmente comprobaste que tienes un adeudo pendiente
líquidalo lo más pronto posible y asegurate de que la institución a la que le debías, actualice tu historial.
En muchas ocasiones la información errónea o carente de actualización que aparece en el buró de crédito es por causa del banco,10 por ciento de las quejas que recibe la CONDUSEF sobre el Buró de Crédito, son imputables a estas instituciones, asi que en ellos esta la solución para limpiar tu imagen crediticia, acude con tu banco.
Si estas seguro que tienes un historial crediticio limpio
pero por alguna razón te rechazaron un crédito, debes pedir a la empresa acreedora una copia del mismo o te informe a qué empresa le adeudas y notifique directamente al Buró sobre el error para corregirlo(El buró actualiza datos cada mes).
Es obligación de las Instituciones Financieras, casas comerciales y los mismos bancos, darte tu reporte y explicarte el contenido de tu historial crediticio con detalles de montos y fechas de eventuales adeudos.
Atender tu situación crediticia o en su caso lograr que se corrija, te dará tranquilidad y además seguridad de que sea aprobado algún crédito futuro.
Por: El Economista Experto.
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